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贷款买房须知!房屋贷款月供占收入的多少合适?

来源:楚汉网  作者:小楚  发布时间:2021-07-05 16:25
摘要:当我们选择了用抵押贷款的方式买房,那么接下来肯定需要面临首付比例、贷款年限、月供等问题的灵魂拷问! 也许你是老司机,知道可以通过房贷计算器,即可快速计算出不同的首付比例、贷款年限,每月所需还的贷款,从而得出最适合自己的月供。 但首次购房的小白,可能就

当我们选择了用“抵押贷款”的方式买房,那么接下来肯定需要面临首付比例、贷款年限、月供等问题的“灵魂拷问”!

也许你是“老司机”,知道可以通过“房贷计算器”,即可快速计算出不同的首付比例、贷款年限,每月所需还的贷款,从而得出最适合自己的“月供”。

但首次购房的小白,可能就不是很清楚,要如何设置合适自己的“月供”!接下来,小良将为大家讲解一下,贷款买房时,月供占收入的多少比较合适?

从银行方面考虑

根据规定,银行要将借款人住房贷款的月房产支出与收入之比控制在50%以下(含),每月所有债务支出与收入之比控制在55%以下(含)。为了保证自己的风险,银行一般会根据借款人的收入限定最高的贷款额度,要求借款人的住房贷款月供不得超过月收入的50%。

从购房者自身考虑

对于工作稳定,但已婚有孩子或年龄超过35岁的购房者,因为要保证日常家庭开支和孩子的学业支出,所以月供占家庭月收入的比例不宜太高,建议不要超过家庭收入的30%。

但如果购房者工作稳定,买房时又处于单身或已婚但没有小孩,那么月供占家庭月收入的比例可以相对高一点,达到40%—45%。因为还款人此时的资金相对自由,在生活上没有压力。

从购房首付款和贷款总额考虑

买房需要缴纳各种税费,所以一般来说,考虑贷款买房时,个人或家庭的流动资产应比首付款多10%以上,如首付需要50万的话,那么流动资产至少要保证在55万以上。另外,贷款总额建议低于月收入的100倍,否则月供压力会非常大!

月供占收入的多少比例合适?

1、从银行方面考虑

一般来说,从银行方面,银行为了保证自己的风险,会根据借款人的收入限定最高的贷款额度,要求借款人月房贷月供不得超过月收入的50%。这个50%就是借款人的最高警戒线。

2、从贷款人方面考虑

从贷款人这边方面考虑的话,当然是贷款越多,月供压力越大。但是,为了保证借款人的生活舒适度,当然是房贷月供占收入的比例越低越好。

3、30%是房贷月供占比的舒适线

如果你是年龄在25-30岁的购房者,在工作稳定的情况下,月供可以占到家庭收入的40%-45%。

这个年龄的年轻人正处于事业上升期,一般未婚或者已婚没有孩子,家庭负担比较小,而且,随着事业的发展,其个人收入增长潜力也是比较大的,所以月供占收入的比例可以适当提高一些。

如果是年龄超过35岁的购房者,在工作稳定的情况下,月供不要超过家庭收入的30%。这个年龄段的购房者通常已经结婚生子,为了保证日常家庭开支和孩子的学业支出,应该适当减少月供占家庭月收入的比例。

4、应当客观地判断自已的还款能力

每月的月供如果占据你月收入的很大一部分,就会对你的生活质量造成影响。你要对你自已的收入有一个详细的认知,不能盲目的高估个人财务状况。未来收入不能想的太高,尽量把预算控制在自已能够接受的范围内。不要最后导致偿付能力不足的情况,还是要对自已的收入有个客观的计算。

月供占收入的比例,很大程度上,会对个人或家庭的生活质量造成影响,所以准备通过贷款方式买房的人,一定要对自己当前以及未来的收入状况有清晰的认知,把买房预算控制在可承受范围。

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责任编辑:小楚
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