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爸妈保险怎么买?应该为父母购买什么样的保险呢?

来源:楚汉网  作者:小楚  发布时间:2021-07-03 18:13
摘要:经常有朋友会咨询我,我们应该为 父母购买什么样的保险呢? 所有的保险在投保的时候都有年龄要求,父母年事已高,想给他们挑一个合适的保险实在是太难了! 我有一同学,他的父母都是普通的工人,前几年退休后,本来可以安安心心养老,在家带带孙子,有空就跳跳舞旅旅游

经常有朋友会咨询我,我们应该为父母购买什么样的保险呢?所有的保险在投保的时候都有年龄要求,父母年事已高,想给他们挑一个合适的保险实在是太难了!

我有一同学,他的父母都是普通的工人,前几年退休后,本来可以安安心心养老,在家带带孙子,有空就跳跳舞旅旅游,享受天伦之乐的。结果意外的是,近期他父亲参加体检,发现体内已经有恶性肿瘤,一家人的生活节奏被打乱。家里人考虑到父亲的年龄和身体情况,在整个治疗期间都尽可能选择使用副作用小的进口的药,以减少父亲的痛苦。

如此整个治疗流程下来,当治疗费支出大概在30万的时候,所有的努力还是没能挽回朋友父亲的生命。在结算医疗费用的时候,通过社保里面的统筹医疗保险和社保中的商业医疗保险报销,总共报销5万多,剩下的24万多费用全是自己的家庭承担。

由于他父亲个人没有配置商业保险,这个突如其来的意外事件对家庭经济造成了比较大的影响,朋友现在也是追悔莫及。

商业保险是社保的补充,社保能报销的药品范围有限,比例有限,想要获得比较好的治疗效果,使用自费药是必不可少的,而这一部分的费用除了自掏腰包之外,还可以选择购买对应的商业保险,由保险公司承担此部分的医疗费用

随着人们年龄的增大,医疗风险也在大幅上升,想要为父母的医疗支出做一个比较合理的规划,除了必须的社保外,商业医疗险的合理配置也是非常必要的!

有了合理的医疗保险规划,在父母年纪增大、当无法避免的病痛发生时,能选择一些比较好的药物为他们减少身体上的痛苦,给他们一些心灵上的安慰;对于独生一代的子女来说,也算能够在很大程度上减轻自身的经济压力。

那么,如何为父母配置合适的医疗险呢?

众所周知,随着年龄的增大,购买保险是越来越困难,甚至有朋友向我诉苦,问了多家保险公司的代理人,都说年龄70岁以上,没有保险可以买了。实际情况呢?是可以购买的!可能是他们不知道真的有这样的保险,可能是他们不愿意推荐,至于原因,多种多样......

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高领人士的保险选购

一直都说年龄越大,保险越是不好买,为啥咧?

1.年龄限制

对于这一点,基本上是无解的,大家都知道,购买保险一定要满足每一个险种年龄要求,比如现在基本必备的百万医疗险, 有的年龄限制在50岁以内,有一部分是要求65岁以内,过了65岁还能购买的险种那就真的是凤毛麟角了。

2. 健康告知

随着年龄的增长,不可避免的出险高血压、糖尿病、结节等等疾病,随着现在生活水平的提高,大部分人都有每年体检的习惯,这样就会在医院留下健康异常的记录,而这些疾病都会在购买保险的时候,健康告知里被询问的。很多朋友的父母都由于此原因受到了投保限制,最无奈的莫过于看到保险公司表示“对不起,您不符合本产品的投保要求”(就是被拒保了),情况比较轻微的保险公司可能会是增加保费承保,大部分情况会是剔除现已查明的一些疾病进行除外责任承保。

3.高保费低保额

成年人保险保费的普遍规律是,随着年龄的增长价格也会随之增长,有些医疗险60岁的费用是30岁费用的几倍。有可能同样的保额,30岁买份医疗险的费用300多元就能搞定,等到了60岁就需要1500元以上。

50岁以上的朋友如果还希望购买重疾险的话,单独一家公司的免体检承保额度也就10万元左右,在有些公司甚至还会出现几十年所交总保费>总保额的情况,也就是我们俗称的保费倒挂,交的没有赔得多!在我身边还真有朋友在销售员的误导销售下购买了此类保险,最主要的原因是,大部分公司的附加医疗险投保年龄都限制在了55岁以下,有的是50岁以上就必须体检才能购买,所以有些些代理人迫不得已只能销售低保额的重疾险。退一万步讲,当风险来临,即使这10万元赔付下来,在巨大的重疾医疗费用面前,真的仅仅就是杯水车薪啊。听单一保险公司的代理人不停的游说,不太了解保险的朋友就会真的以为,父母的年龄只能买低保额重疾险了,再晚就什么保险都买不了了,令人心痛。

给父母配置商业保险,首先要解决的是能购买哪些保险这一问题。所以,我的建议是选择医疗险+意外险+防癌医疗险这种相互搭配的组合方式。

关于是需要选择重大疾病保险还是选择防癌保险,我的建议是在资金不充裕的情况下选择购买防癌险,防癌险虽然其保障范围不如重疾宽泛,但根据不完全数据统计,癌症的赔付在重疾理赔的案例中比例超过了61%,可以认为购买了防癌险,就勉强可以抵御重疾中的比较大的风险冲击。重要的是防癌险投保条件比重疾险更宽松,价格也更容易被接受,避免父母的保费占比占用家庭收入支柱保费这一问题发生。

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责任编辑:小楚
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